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践行科学发展观,拓展中小企业融资渠道
发布时间:2012/6/25 17:23:14 来源:什邡思源银行 浏览次数:

在学习实践科学发展观活动中,我行党委提出作为地方性商业银行,要切实增强贯彻落实科学发展观的使命感、责任感和紧迫感,要肩负起支持灾后重建和促进地方经济发展的崇高使命,要坚决支持地方中小企业发展,为中小企业发展不断创新金融产品,帮助企业扩大经营,稳健发展。
  在众多的金融工具中,我们认为融资租赁是当下西部企业解决融资难较为适宜的金融工具之一。融资租赁作为一种新式金融工具,最早于1952年诞生在美国,是一种通过短时间、低成本、特定程序把资金与设备紧密结合起来的资金融通方式。融资租赁和传统租赁一个本质的区别在于传统租赁以承租人租赁使用物件的时间计算租金,而融资租赁以承租人占用融资成本的时间计算租金。经过50多年的发展,这种集融资融物于一体的金融方式,已经成为发达国家设备投资的主要方式,它已与银行、证券、保险、信托并列,成为现代金融五大产业之一,其核心竞争力表现为它所具有的与时俱进的创新能力。
作为四川的中小企业,其发展的速度与方式远不及东部发达地区,再加之“5.12”大地震,给大量的中小企业带来重大损失,中小企业在灾后重建中对资金的渴望非常强烈,融资租赁业务在四川的发展现状远不及东部、南部发达省市,融资租赁的业务量很少,未来的业务发展前景十分广阔。
  售后回租业务是融资租赁的一个重要产品。它的特点是承租人与租赁物件供货人是一体,租赁物件不是外购,而是承租人在租赁合同签约前已经购买并正在使用的设备。承租人将设备卖给租赁公司,然后作为租赁物件返租回来,对物件仍有使用权,不影响自己对物件的使用,但没有所有权。通过对国内外此类业务的总结分析,我们认为售后回租业务对中小企业的益处有以下几点。
  盘活存量资产。通过售后回租将企业的实物资产变为金融资产,在保持存量资产使用价值的同时,让其具备金融资产的属性。
  在传统租赁无法奏效的时候,可以通过此方式来变现设备,以解决资金紧张的困难。特别是对于西部企业来说,它们往往有很强的技术革新的要求。
  资金运用更加灵活。通过银行直接贷款融得的资金在用途上通常都有很多限制,专款专用,但售后回租融得的资金可以投入到企业最急需的地方,非常适应于中小的经营模式。
  实现加速折旧。通过售后回租方式,企业可以在税收得到更多的实惠,减少当年应税额。
  资金使用期限更长。通过售后回租,企业可以实现资产的重组,将短期贷款转化为长期融资。
  还款压力小。企业按月(季)支付租金,有效缓解企业支付贷款到期一次性付款的压力。
  融资成本低、融资限制少、还款方式灵活等。
  综上所述,融资租赁业务是适合当下西部中小企业开展灾后重建、战胜金融风暴、持续稳健发展的一种有效金融工具,同时也是商业银行利润增长的新渠道。近来各银行、租赁公司已纷纷开始抢滩西部融资租赁市场,甚至于有的股份制商业银行已开始将融资租赁业务作为替代中小企业贷款产品进行推广。德阳商行在融资租赁业务领域的及时介入,必将会给银、租、企带来三赢。同时也期望在政府、监管当局及有关专业人士的大力推动下,让融资租赁能成为解决我市企业融资难较为有效的工具,成为中小企业稳健发展的又一助推器。

 

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