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以信用为土壤,助力小微发展
发布时间:2012/7/18 15:33:25 来源:什邡思源银行 浏览次数:

——什邡思源村镇银行小微企业服务成果


 
    2012年是什邡思源村镇银行的成立以来的第四个年头,这一年里,我们继续坚持服务“三农"、支持小微的经营宗旨,围绕全年工作的目标,提出了“倾心服务‘三农’、专心支持小微”的工作重点。在信贷产品及经营模式的探索上,取得了可喜的成果。
    一、喜得三宝——“薪、生、农易贷”
    2011年10月,我行同中小融辅(台湾)公司签署长期战略合作协议,针对什邡经济实际情况将客户群体细分为居民、小微企业和“三农”,在深入了解其特点和需求的基础上,开发了拥有自主知识产权的“小背篓”纯信用系列产品,如:“薪易贷”、“生易贷”和“农易贷”,自投放市场以来,受到了广大客户的好评。
 薪易贷是为当地企事业单位职工发放的,用于购买自用耐久性消费品、房屋装修、子女教育、结婚、家计周围转及其他正当消费的纯信用贷款。
    生易贷是为当地个体工商户、小微企业发放的用于补充生产经营过程中流动资金的纯信用贷款。
    农易贷是为当地农户发放的,用于从事种养殖业的纯信用贷款。
    该系列产品具有以下的特点:
   (一)门槛低
    什邡思源村镇银行纯信用贷款产品推出以来,既打破了传统贷款抵押担保的局面,也不同于以往“三户联保”的捆绑。借款人提出申请以后,客户经理注重对其经营实体的分析,对其经营原始资料进行加工,看重其实际经营能力和前景,挖掘客户的现金流作为还款依据,为每位客户建立行内信用数据库,灌输“好借好还,再借不难”的理念,树立客户珍视自己信用记录的意识。
  (二)效率高
    我行成立了纯信用贷款专营部门,配备有专职人员,并且对“三农”客户、小微企业客户等开放了绿色通道,借款人在提出申请以后,从贷前调查到审批发放,客户经理都遵循一整套流程化运作,坚持双人现场取证,坚持当日事当日毕,坚持审贷会日日开,坚持贷款资金从发放到使用全流程监督,全行上下各部门之间密切配合,一切以客户为中心,一切以效率至上。
   (三)还款方式灵活
    纯信用贷款的发放,注重的是借款人的现金流状况,客户经营或工资收入作为第一还款来源,我行坚持等额本息的还款方式,让客户养成每月按时缴款,保持良好信用的习惯,既降低了客户成本,又分散了银行的信用风险。同时,我们也根据客户的经营模式,对其现金流的周期性规律进行分析,对某些周期性较强的行业推出按季度等额本息、前三月还息,到期还本、和不定期还款的方式,真正做到量身订做,灵活便捷。
    (四)一条龙服务
    小微企业的服务,不仅仅是银行的存贷款业务,我们深入到客户生产经营的各个环节中去,在深入了解客户的基础上,利用自身客户群体广泛的优势,为客户的生产找原料,经营找创造,销售找渠道,发展找诀窍,真正做到顾问式服务,成为客户发展过程中必不可少的伙伴。
   二、信用贷款所取得的成绩
    “小背篓”纯信用贷款从2011年10月推出以来,有效解决了“三农”及小微企业的融资瓶颈。截至2012年6月底,我行共发放纯信用贷款253笔,金额5315万元,户均贷款21万元。为什邡老百姓增收致富创造了条件,为小微企业发展提供了强力的金融支撑。

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